전세자금 대출에 대해서 많이 소개 많이 했었죠. 중소기업 청년 전세대출, 카카오 청년 전세자금 대출까지 많죠? 오늘도 다른 전세자금 대출에 대해서 가져왔습니다. 바로 버팀목 전세자금 대출입니다. 이것도 사회초년생 분들이 무조건 알아야죠.
목차
1. 버팀목 전세자금 이란?
근로자, 서민 중 무주택세대주에게 주거안정을 위해서 낮은 금리로 전세자금 대출해 주고 있습니다.
버팀목 전세자금에도 세분화되어 일반, 청년전용, 신혼부부 전용 전세자금 대출이 있습니다.
경제적으로 독립을 하게 되면서 주거 부분이 가장 큰 문제인데 이를 해결하여 주거안정을 위해서 사회초년생, 청년, 신혼부부 등 따로 분류되어 있네요. 특히, 타 지역 취업을 하신 분들에게는 꼭 필요하죠.
2. 일반 버팀목 전세자금 대출 정보
1) 버팀목 전세자금 대출 대상
- 주택 임대차계약 체결 후 임차보증금의 5% 이상을 지불한 사람으로 합니다.
- 세대주는 대출 접수일 기준 현재 민법상 성년인 세대주입니다.
- 세대주를 포함한 세대원 전체가 무주택 대상자만 가능합니다.
- 중복 대출 금지로 주택도시기금 대출, 은행재원 전세자금 대출, 주택담보대출을 받지 않은 사람만 신청 가능합니다.
-> 하지만 예외적으로 아래 조건은 중복 대출이 가능합니다.
- 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 or 은행재원 전세자금 대출을 이용 중인 대출하는 사람이 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 타 물건지의 기금 임차 중도금(잔금 포함) 대출을 이용하려는 경우입니다.
- 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 임차 중도금(잔금포함) 대출을 이용 중인 대출자가 타 물건지에 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 기금 or 은행재원 전세대출 이용하는 경우입니다.
(1) 소득은 대출 신청인, 배우자 합한 총소득 5천만 원 이하인 사람이며, 하지만 신혼가구, 혁신도시, 이전 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역 내 세입자, 2자녀 가구, 다자녀 가구는 6천만 원 이하인 사람으로 하고 있습니다.
(2) 자산은 가계금융복지조사 소득 5분위 별 자산 및 부채 현황 중 소득 3분위 전체 가구 평균값 이하(10만 원 단위에서 반올림) 한 사람입니다. 2022년도 기준으로 3.25억 원 이라고 하네요. 자산심사는 -> 바로 가기
(3) 신용도 – 신청인 한국신용정보원 “신용 정보관리 규약”에서 정하는 아래의 신용 정보, 해제 정보가 남아있는 경우는 대출 어렵다고 합니다.
- 금융질서문란정보, 특수 기록정보, 공공 기록정보 있는 경우
- 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 관련인 정보 있는 경우
- 신용회복지원등록정보 있는 경우
- 그 외, 부부에 대하여 대출 취급 기간 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능합니다.
2) 버팀목 전세자금 대출 신청 시기
- 계약 갱신의 경우 계약 갱신일<월세에서 전세로 전환 계약한 경우에는 전환일>로부터 3개월 이내 신청이 가능합니다.
- 임대차 계약서상 잔금지급일, 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내까지 신청 가능합니다.
3) 버팀목 전세자금 대출 대상 주택
- 임차보증금 일반가구, 신혼가구(수도권 3억 원, 수도권 외 2억 원) / 2자녀 이상 가구(수도권 4억 원, 수도권 외 3억 원)
- 임차 전용면적 – 임차 전용면적 85m2 (수도권 제외한 도시지역 아닌 읍 or 면지역 100m2) 이하 주택(주거용 오피스텔 85m2 이하 포함) 및 채권양도 협약기관 소유의 기숙사(호수 구분되어 있으며, 전입 신도 가능한 경우에 가능)
4) 버팀목 전세자금 대출 한도
(1) 호당 대출 한도
- 일반가구 – 수도권(서울, 인천, 경기) 1.2억 원, 수도권 외 8천만 원
- 2자녀 이상 가구 – 수도권(서울, 인천, 경기) 2.2억 원, 수도권 외 1.8억 원
(2) 소요 자금 대한 대출 비율
- 신규 계약 – 일반가구(전세금액 70% 이내) / 신혼가구, 2자녀 이상 가구(전세금액 80% 이내)
- 갱신계약 – 일반가구(증액금액 이내 증액 후 총 보증금 70% 이내), 신혼가구, 2자녀 이상 가구(증액금액 이내 증액 후 총 보증금 80% 이내)
연간 인정 소득 산정 방법
| 연간 소득 | 연간 인정 소득 |
| 무소득자 (1,500만 원 이하인 사람 포함) | 4,500만 원 |
| 1,500만 원 초과 2,000만 원 이하 | 연간 소득 x 3.5 |
| 2,000만 원 초과 | 연간 소득 x 4.0 |
5) 버팀목 전세자금 대출금리
| 부부 합산 연 소득 | 5천만 원 이하 | 5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하 | 1억 원 초과 |
| 2천만 원 이하 | 1.8% | 1.9% | 2.0% |
| 2천만 원 초과 ~ 4천만 원 이하 | 2.0% | 2.1% | 2.2% |
| 4천만 원 초과 ~ 6천만 원 이하 | 2.2% | 2.3% | 2.4% |
6) 이용 기간
- 2년이며, 4회 연장하여 최대 10년까지 가능합니다.
- * 최장 10년 이후 연장 시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가 가능하여 최대 20년까지 신청 가능합니다.
- * 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서 최대 2년 1개월 (4회 연장하여 최대 10년 5개월 가능합니다.)
7) 상환 방법
- 혼합 상환 or 일시 상환으로 하면 됩니다.
- 혼합 상환 – 대출금액 일부(10~50% 중 10% 단위 상활비율 선택) 분할상환(원금균등 or 원리금균등), 나머지 금액 만기에 일시 상환하는 방법
- 임차중도금 및 전세자금 안심대출 보증서 담보 버팀목전세자금의 경우 혼합상환 불가 합니다.
- 일시 상환은 원금을 만기에 한 번에 상환하는 방식이에요.
- 중도상환수수료는 없습니다.
8) 담보 취득
- 주택도시보증공사 전세금안심대출보증
- 한국주택금융공사 전세 대출보증
- 채권양도 협약기관 반환채권양도 – 임차인 보증금 반환채권을 금융기관에 양도하는 방식으로 공사와 협약된 기관의 경우에만 담보 인정 가능합니다.
9) 보증 종류별 안내
10) 비용 부담 및 대출금 지급 방식
- 보증서 담보 취급 시 보증료
- 인지세 – 고객/은행 각 50% 부담
- 임대인 계좌에 입금을 원칙으로 합니다. – 하지만 임대인에게 이미 임차보증금을 지급한 사실 확인될 경우 임차인 계좌로 입금도 가능합니다.
11) 버팀목 전세자금 대출 업무 진행 은행
- KB국민은행, 우리은행, IBK기업은행, 농협, 신한은행 5곳 있습니다.
12) 대출 계약 철회
아래 일정 중 늦을 날부터 14일 이내 대출 계약 철회 가능
(1) 대출 계약 체결하는 날
(2) 대출 계약서류를 제공받은 날
(3) 대출실행하는 날
(4) 사후자산심사결과에서 부적격 확정통지받은 날(대출계약 철회는 채무자가 철회 기한 이내 원금과 이자 및 부대비용 전액 반환한 때 효력 발생합니다.)
*대출 계약 철회권 효력이 발생한 이후는 철회권 행사 취소 불가 합니다.
3. 버팀목 전세자금 대출 신청방법 및 서류
1) 버팀목 전세자금 대출 신청방법
- 온라인 – 기금E든든에서 가능합니다.
- 오프라인(은행)방문 – 기금 수탁 은행 방문하여 신청 가능합니다. (은행 상황에 따라 다를 수 있어서 여러 곳 확인 필요합니다.)
- 순서
- 1) 대출 조건 확인(기금포털 or 은행 상담 통해 대출 기본 정보 확인)
- 2) 대출 신청 (주택도시보증공사 기금E든든 or 은행 방문 신청)
- 3) 자산심사(hug) (자산 정보 수집 후 심사를 합니다.)
- 4) 자산심사 결과 정보 송신(hug) (대출 신청 시 기입한 신청자 휴대폰 번호 SMS 결과 발송합니다.
- 5) 서류 제출 및 추가 심사 진행(수탁은행) (진행 은행 영업점에 필요 서류를 제출하고 소득 심사, 담보물 심사를 합니다.)
- 6) 대출 승인과 실행 (대출 가능 여부, 대출 한도 확인 그리고 대출 실행합니다.)
2) 버팀목 전세자금 대출 필요서류
- 본인 확인할 수 있는 서류 – 주민등록증, 여권, 운전면허증 중 1가지
- 대상자 확인 서류 – 주민등록등본, 초본, 가족관계증명서 / 해당 – 결혼 예정자(예식장계약서 or 청첩장), 배우자 외국인, 재외국민 or 외국국적동포 (외국인등록증 or 국내거소신고사실증명)
- 재직 및 사업 영위 확인을 위한 서류 – 건강보험자격득실 확인서, 사업자등록증이 첨부된 재직증명서, 사업자등록증
- 소득확인을 위한 서류
- 소득금액증명원 or ISA 가입용 소득확인증명서, 연말정산용 원천징수영수증 중 1가지 선택
- 연금소득 – 연금수급권자 확인서 등 기타 연금수령 확인할 수 있는 서류
- 기타소득 – 소득금액증명원
- 무소득 – 신고사실없음, 사실증명원
- 주택관련 – 확정일자 임대차(전세) 계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서가 있습니다.
5. 기타 확인 서류 – 보증 자격 확인 서류, 담보 제공 서류
- 쉐어하우스 입주자 경우 대출 추천서에 ‘쉐어하우스 입주자’ 명시 필요합니다.
4. 버팀목 전세자금 대출 궁금한 점
- 소득 산정은 세전 기준으로 산정돼요.
- 대출 기간 중에 목적물 변경하여 대환 하는 경우 타행간 대환은 불가능합니다.
- 휴직자의 경우 소득 산정 기준은 휴직 직전 1개년 소득으로 인정하고 있습니다. (하지만 최근 3년 이내 1개월 이상 소득 없을 경우 무소득으로 간주합니다.)
- 복직자의 경우 산정기준은 복직 이후 월평균 급여로 인정하고 있습니다. (급여명세표 합계액 / 해당 월수) * 12 입니다. 하지만 복직 이후 3개월 급여가 없는 경우는 휴직자와 동일하게 산정을 합니다.
- 일용계약직인 경우 재직 확인 및 소득 산정 기준으로는 일용 계약직의 경우 세무서 발생 소득 금액증명원 상의 금액 or 최근 1년 이내 일용 근로소득 지급명세서 합계액을 기준으로 소득을 인정하고 있습니다. 하지만 객관적인 서류로 재직기간이 입증되는 경우 연 환산 가능합니다.
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