햇살론 유스에 대해서 소개했던 적이 있습니다. 유스에 경우 학업, 취업 등 경제적 어려움 호소하는 청년들에게 필요했다면 오늘 소개할 햇살론15는 최저 신용자에게 도움을 주는 내용입니다.
목차
1. 햇살론15 개념
- 대부업, 불법사금융 등 고금리 대출 이용이 불가피한 최저 신용자에게 제도권 금융으로 포용할 수 있게 국민행복기금 100% 보증으로 진행되는 고금리 대안 상품입니다. 그리고 생계자금과 햇살론17 대출을 전환해 주는 대환자금을 지원하는 정책서민금융상품 입니다.
2. 햇살론15 자격 등 기본 정보
1) 대상 자격
- 3개월 이상 소득과 재직(사업 영위) 확인 가능한 급여 소득자, 자유직업자, 연금소득자, 개인사업자, 현금성 급여를 받는 일용직 등 있습니다. (연금소득 자는 연금수령 1회 이상)
- 연 소득은 3,500만 원 이하(1~5등급) or 신용평가 나이스의 개인 신용평점 20% 해당하는 사람으로 연 소득 4,500만 원 이하(6~9등급)인 사람입니다. (22.4월 기준 나이스-744점 / KCB – 700점 이하)
- 나이스 신용평가 정보의 신용불량정보 미등재 고객입니다.
- 4대 보험 가입 유무 상관없이 일정 소득만 있으면 신청 가능합니다.
2) 대출 한도
- 700만 원까지 가능하며, 서민금융통합지원센터 방문, 대면 상담할 경우 1,400만 원까지 지원 가능합니다.
- 현재는 코로나 장기화로 인해서 2020년 10월 19일 ~ 2022년 12월 31일까지 한시적 햇살론 한도 확대해서 700만 원 -> 2,000만 원까지 상향 되었습니다.
3) 대출 기간
- 대출 기간은 3년 or 5년 중 선택을 할 수 있습니다.
4) 금리
- 연 15.9% (단일 금리)
- 성실상환 요건 있습니다. 1년마다 금리 인하가 되며, 3년 선택할 경우 3%씩, 5년은 1.5%씩 인하됩니다. (둘 다 최대 6%까지 인하할 수 있습니다.)
- 추가 대출 or 직접 대출 완제자 – 직전 대출 취급 당시와 dsr 비교 후 20% 이상 하락했다면 연 0.5% 보증료 인하할 수 있습니다.
- 신용 부채 컨설팅 or 금융교육 수료 시 연 0.1% 인하됩니다.
- 중도상환수수료와 인지세는 없다고 합니다.
5) 신청방법
일반 보증(은행) -> 자격 조회(상담) -> 신청 접수 -> 보증 심사 및 승인 신청 -> 약정 체결 및 보증서 발급 -> 대출
6) 신청 가능한 은행
국내은행 – SC은행, 경남, 광주, 기업, 국민, 부산, 대구, 수협, 전북, 우리, 제주, 신한, 하나, 농협, 카카오뱅크 15곳이 있습니다.
7) 필요서류
- 직장인 – 재직 증명서(3개월 이상), 건강보험 자격 득실 확인서
- 사업자 – 사업자등록증
- 연금소득자 – 연금 수령 증명 서류
- 기본 서류 – 신분증, 재직 증빙, 소득 서류
*은행마다 서류가 조금씩 다를 수 있어 본인이 희망하는 은행에 한번 전화 통화 후 방문 권해드립니다.
3. 햇살론15 특례보증
1) 햇살론15 특례보증이란?
- 은행에 표준화된 햇살론 15의 심사로 지원받기 힘든 분들을 위해서 서민금융진흥원 특례 지원 프로그램입니다.
2) 대상자
- 대상자는 급여 현금 수령자, 채무조정 성실 상환자, 3개월 미만 재직 근로자, 개인택시 운전자, 농축산,임어업 종사자 중 객관적인 서류로 소득 증명하기 어려운 대상자, 일반보증 신청 후 부득이한 사유로 기본 한도 700만 원 이상 자금이 필요한 분들은 방문하여 상담받아보시길 바랍니다.
- 개인신용평점 하위 10% / 22년 기준 나이스 724점 or KBC 670점 이하인 사람입니다.
- 연 소득은 4,500만 원 이하입니다.
3) 지원 내용
햇살론 15와 거의 동일해서 참고하면 됩니다.
4) 신청방법
서민금융진흥원 앱 -> 최저 신용자 특례보증 자격조회 및 신청 -> 금융교육 이수 -> 보증심사 및 보증서 발급 완료 -> 금융회사에 대출 신청 및 승인 -> 대출
5) 필요서류
(1) 직장인
- 재직증명서
- 국민연금 가입자 증명서
- 건강보험 자격득실, 납부 확인서
- 근로소득원천징수 영수증
- 소득 금액증명원
- 최근 3개월 입출금 통장 거래내역서
(2) 사업자
- 사업자등록증 or 사업자등록증명원
- 재직 사실확인서
- 소득 금액증명원
- 사업소득원천징수영수증
- 국민건강보험 건강 장기 요양 보험 보험료 납부 확인서
4. 햇살론15 부결 사유
(1) 연 소득 기준 충족하지 못한 경우
- 연 소득 기준은 세전 기준으로 하기 때문에 세전 연봉이 4,500만 원 초과되면 부결될 수 있습니다.
(2) 연체 일수 60일 초과된 경우
- 최근 6개월 대출 최장 연체일 60일 이하 or 연체 횟수가 6회 미만인 경우 대출 가능합니다.
- 대출 연체 외에도 통신비, 카드 대금 등 연체에 포함됩니다.
- 연체 일수 60일 초과할 경우 부결 사유가 됩니다.
(3) 연체 횟수 6회 초과된 경우
- 연체 횟수 6회 초과였다면 부결 사유가 될 수 있습니다.
- 연체 부결된 경우 연체 기록 삭제 확인 후 진행하는 것이 좋을 것 같습니다.
(4) 상환능력(DSR) 초과된 경우 – 연 소득 대비 기존 대출 많은 경우입니다.
(5) 국민행복기금 대위변제 신청한 경우
- 근로자햇살론만 아니라 햇살론15의 경우 대위변제 정보 등록자 경우 부결 처리될 수 있습니다.
- 대위변제 정보 등록자는 지원 불가하다고 합니다.
5. 햇살론15 팁
- 햇살론 심사는 신청 후 영업일 기준 3 ~ 4일 정도 걸린다고 합니다. (금융기관마다 조금씩 차이 있습니다.)
- 15곳 은행에서 진행을 하는데 은행의 상황에 따라서 한도와 승인률이 달라서 여러 곳 확인 후 신청을 하면 좋을 것 같습니다.
이 밖에도 다른 햇살론 대출이 궁금하시면 이전에 작성했던 햇살론 유스 참고해 주세요.